医療特約 その４
医療特約は、主契約に付加して契約しするものであり、病気やけがで入院した時に、入院した日数に合わせて１日いくらという形で保険金が受け取れる特約です。医療特約は掛け捨てで、保障期間は主契約の終了と共に保障が消滅します。基本の入院保障のほか、ガン特約、生活習慣病特約、女性疾病特約などの特定病気の場合のみ給付金が倍額されるものなどもあり、保険会社によって付加することもできます。
生命保険の見直しには、生命保険の種類を変える「転換」制度が思い浮かびますが、それ以外にも保障額を途中から変更する「中途増額・減額」、オプションの特約のみを削り本契約のみにする「特約のみ解約」、保険料の払込みをやめて保障を残す「払済保険」「延長保険」などの方法もあります。
定期保険とは、保険期間が決まっている保険です。保険期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合に保険金が支払われます。掛け捨てなので保険料は割安ですが、期間が切れた場合、掛金は戻りません。保険期間が一定なので一時的に保障を増やしたいときなどに加入します。 主に、被保険者が死亡したときの遺族保障が目的です。
生命保険の加入するときに注意したいことは、これからのライフプランと保険との関係をしっかり見つめ直しておくことです。生命保険への加入目的を明確にすることで必要な保険に入ることができるようになります。さらには保険料が家計に負担が無いように設定するようにできます。保険料がどれだけの割合で家計の中で占めるのかを把握してから選ぶようにしましょう。
個人年金保険は、保険を使い、退職後の資金を年金形式で確保するのが目的の保険です。年金というと、国民年金や厚生年金に代表される公的年金がよく知られていますが、その仕組みは現役世代の人から支払われた保険料でその時代の年金生活者に年金を支給する方式となっています。しかし、少子高齢化が進む日本では、この公的年金の仕組みそのものに無理が生じ始めていて、現役世代の割合が減少する将来は、公的年金だけではとても暮らしていけない状況が来るといわれています。
終身保険は、保険期間が一生涯続く保険です。主に、被保険者が死亡したときの遺族保障が目的です。相続税を保険金で払うケースも多くあります。解約した場合でも解約払戻金があり、保険料は定期保険よりも割高になります。
介護保険をおすすめしたい人は、介護が必要になった時に、家族の負担を少しでも減らしたいと考えている人です。家族の愛情だけでは十分な介護ができない場合もありますし、お金が不足して十分な介護が受けられない事に不安感のある人に向いている保険です。今は、介護問題が大きく取り上げられている時なので、慎重に考慮するといいでしょう。
終身保険をおすすめしたくない人は保険料をなるべく安く抑えたい人や自分で保険金を受け取りたい人です。保険金を自分で受け取って老後の生活費などに当てたいと考えているのであれば、年金保険や養老保険に入った方がいいといえるでしょう。
介護保険は、高齢化社会が進むなかで、公的介護保険の適用を受けている方が、その範囲以上のサービスを受けるための保険です。２０００年４月から、要介護状態を６段階に分けて、段階ごとに一定範囲の介護サービスが受けられ、その費用の１割を自己負担するという公的介護保険ができました。それを受け、生命保険会社の介護保険商品は、痴呆や寝たきりなどの定めた所定の要介護状態になり、それが一定期間継続した場合に、保険金が受け取れるというしくみになっています。
介護保険は、保険会社によりさまざまな違いがあり、死亡保険金の有無や、高度障害保険金の有無、一時金受取、年金受取、一時金と年金の両方の受取や、単独の介護保険、終身保険などに付加する介護特約などがあります。他には、介護を必要とせずに、一定年数もしくは一定年齢になった場合の祝い金の有無や、保険期間が決まっている定期型、終身型などです。
将来のための資金の備えとして、生命保険は必要な時期に必要となるお金をあわてて準備することなく、一つの手段として利用することができます。
自動更新の定期保険は、更新のたびに保険料が高くなるのですが、最初の保険料は安いです。長期の場合は、最初の保険料は高くてもずっと保険料が変わらないので、トータルでは安くなるといえます。加入した時の経済状況や年齢などにより、どちらが自分にベストなのかを考えてから加入しましょう。
□主な生命保険会社
大同生命保険｜生命保険 医療保険
http://www.daido-life.co.jp/
オリックス生命保険株式会社｜生命保険 医療保険 ダイレクト定期保険 終身保険 がん保険
http://www.orix.co.jp/ins/index.htm
ソニー生命保険株式会社｜学資保険 生命保険 医療保険 がん保険
http://www.sonylife.co.jp/
ジブラルタ生命保険株式会社｜生命保険
http://www.gib-life.co.jp/
アクサ生命保険株式会社｜生命保険 医療保険
http://www2.axa.co.jp/
生命保険の加入や見直し相談をファイナンシャルプランナーが全国無料で診断
生命保険に強いファイナンシャルプランナー（FP)を無料でご紹介。1社の生命保険商品に偏ることなく、幅広く保険商品やライフプランを無料で見積りします。
読売ウィークリーで絶賛の保険マンモス『FP無料相談』
10社以上の保険会社の保険から、公正な立場でホントに良いものをセレクトした保険設計を無料でアドバイスしてくれます。
ＦＰ生命保険相談
公正・中立なファイナンシャルプランナーが 「保険の加入相談」から「保険の見直し」まで 無料で幅広く対応します（学生・未成年不可）。
生命保険・医療保険を無料で設計「保険の案内人」
毎月の保険料、なんとなく支払ってませんか？ もっと安くなってお得になる方法を無料でご案内します。
ファイナンシャルプランナーによる無料見直し相談
あなたの保険、そのままで大丈夫？ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）による【生保無料見直し相談】受付中。